La pensione rappresenta un traguardo importante nella vita di ogni persona.

Dopo anni di lavoro e impegno, arriva il momento in cui ci si può finalmente godere il frutto dei propri sacrifici.

Tuttavia, per vivere serenamente durante questa fase, è fondamentale pianificare il proprio futuro finanziario con attenzione e anticipo.

Prepararsi alla pensione non significa solo mettere da parte del denaro perché “non si sa mai”, ma anche e soprattutto fare scelte consapevoli in termini di obiettivi finanziari.

In questo articolo esploreremo alcuni passi essenziali da compiere oggi per garantirsi una pensione tranquilla e soddisfacente domani.

1. Valuta quali sono le tue risorse a disposizione 

A seconda dell’età, della situazione lavorativa, del tuo reddito, o del tuo stato famigliare, potrai avere differenti punti di forza o debolezza nel tuo stato finanziario. 

In particolare, ad esempio, se sei giovane avrai tendenzialmente capitali ridotti ma un maggior capitale umano (ossia capacità di generare reddito) su cui puntare; il contrario accadrà in un’età più avanzata. 

Se sei più giovane sicuramente avrai dalla tua parte il tempo, da sfruttare ad esempio con un Piano di Accumulo (ne abbiamo parlato in questo articolo) e dei versamenti ricorrenti mese dopo mese.

Non sottovalutare l’impatto che può avere l’interesse composto anche se non parti da cifre elevatissime! 

Dopo aver fatto una valutazione, prova anche a ottimizzare le tue risorse: se il risparmio ti sembra limitato, valuta di approfondire il budgeting.

Potresti scoprire di destinare troppi soldi a spese che non aggiungono reale valore, sacrificando risorse preziose per il tuo futuro.

Se hai un capitale più consistente, valuta se è bloccato in investimenti inefficienti e costosi che ne rallentano la crescita nel tempo.

E non si tratta solo di risorse finanziarie: anche il tempo dedicato a una gestione sana delle tue finanze è cruciale.

Non serve diventare esperti o monitorare i mercati ogni giorno, ma dedicare anche solo un pomeriggio al mese alla pianificazione finanziaria è un investimento per il tuo futuro.

Una volta gestite al meglio queste risorse, è fondamentale capire come allocarle per ciò che conta davvero per te. 

2. Individua i principali obiettivi 

Naturalmente l’obiettivo più generale del tema “pensione” è la possibilità di vivere di rendita, e staccarsi così dall’obbligo del lavoro. 

Ma non per tutti significa smettere di lavorare: magari la tua professione ti appassiona, o vuoi continuare a seguirne aspetti specifici, o vuoi mantenere un reddito più elevato. 

Sia in questo caso, sia nel caso di stacco totale dal lavoro, dovrai capire quali saranno i tuoi obiettivi di vita in questo nuovo periodo, così da poter stimare al meglio entrate, spese e necessità. 

Ad esempio, vorrai recuperare il tempo che non sei riuscito a dedicare a sufficienza ai viaggi? Allora dovrai allocare un capitale e del risparmio da dedicare a questa amena finalità. 

Stesso discorso se vorrai trasferirti in una nuova città, comprare un altro immobile, o dedicarti a qualsiasi attività che richieda disponibilità economica. 

Gli obiettivi di investimento non devono essere sogni o aspirazioni generiche, ma finalità concrete: solo così potrai ottenere una buona stima dei capitali e del risparmio necessari per realizzarli. 

Potrai sempre modificarli nel tempo, naturalmente, ma cerca ogni volta di renderli il più concreti e misurabili possibile.

Ciò che non può essere misurato difficilmente può essere raggiunto. 

Una volta che hai individuato la tua “vita ideale”, resterà solo da costruire un piano di investimento che contempli questi obiettivi.

A seconda delle tue necessità potresti optare per una di queste strategie.

3. Stima i risultati che potresti raggiungere 

Come osservavamo all’inizio, il tempo è un moltiplicatore fondamentale per il denaro nel lungo termine. 

L’interesse composto (l’interesse che matura anche sugli interessi) fa sì che investimenti con orizzonti temporali lunghi possano fornire risultati sopra quelli che ci si aspetta con un capitale “normale”.

Un semplice calcolatore come quello che trovi in Plannix potrà mostrarti di cosa stiamo parlando. 

Per iniziare a costruire un piano di investimento dovrai quindi innanzitutto comprendere il potere del capitale e risparmio a tua disposizione nel tempo. 

Potresti scoprire di averlo sottovalutato (o sopravvalutato, ma è meno probabile) e riadattare di conseguenza i tuoi piani. 

L’acquisto di una seconda casa, un capitale per vivere di rendita almeno parzialmente, un budget per godersi alcuni viaggi all’anno. 

A seconda degli importi, poi, valuterai come procedere con gli investimenti veri e propri, se in autonomia con un supporto oppure avvalendoti proprio di un consulente finanziario indipendente.

Ma qualsiasi discorso pratico sugli investimenti dovrà arrivare dopo un lavoro preliminare di pianificazione; altrimenti, inseguire rendimenti elevati soltanto per un generico “guadagnare di più” non ti porterà da nessuna parte. 

E c'è ancora un aspetto fondamentale da valutare.

4. Scopri quanto potrai fare affidamento sullo Stato 

Purtroppo, se vivi in Italia (ma è una situazione che impatterà sempre di più quasi ovunque) sai bene che il raggiungimento dell’età pensionabile è sempre di più un miraggio. 

A parte l’età pensionabile sempre in aumento, un altro aspetto rilevante è dato dall’entità dell’assegno pensionistico. 

Specie se sei ancora lontano dal raggiungimento della pensione, è probabile che il tuo assegno pensionistico sarà decisamente ridotto rispetto al tuo ultimo reddito.  

Già ora la situazione non è rosea, ma se sei vicino alla pensione puoi comunque prendere in considerazione un buon contributo quando smetterai di lavorare: non sarà pari al tuo reddito da lavoro, ma con una sufficiente integrazione sarai in grado di mantenere entrate simili a quelle attuali. 

Per valutare in modo più concreto, se non l’hai già fatto richiedi il tuo estratto conto contributivo all’INPS, per una simulazione su questi dati. 

Se sei particolarmente giovane, un consiglio “estremo”: ignora qualsiasi proiezione, perché troppo lontana nel tempo, e prova a costruire integralmente in autonomia la tua sovranità finanziaria.

So che potrà sembrare molto ambizioso, ma il tempo è dalla tua parte. 

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